近年来，非法集资案件高发多发态势，为有效普及金融理财知识，最大限度提升社会公众金融素养和风险识别能力，我们聚焦当前我省风险高发的领域，选编真实案例，以案例解读剖析犯罪手法，以场景再现讲授识别方法，帮助您认识什么是非法集资，如何识别非法集资。

我们相信，在您的参与和支持下，我们一定能够打赢非法集资这场攻坚战。让我们携手并肩，同心同向，一起守住“钱袋子”，护好幸福家！

  担保公司的常见套路

  案情简介

  案例一：李某案发前为某担保公司等十家企业的法定代表人或实际控制人。期间，李某以个人或其实际控制企业的名义，以1.5%～3%不等的月息，向100余名不特定个人及10余家单位非法吸收存款1.91亿元，支付利息2292万元。同时，李某又以宁波某担保公司等实际控制的企业为这些巨额债务作担保。由于李某在宁波有一定知名度，很多人争相找上门来把钱借给他。在非法吸收了巨额公众存款后，李某又以2%～7.5%不等的月息，向21名个人非法出借资金3253万元，收取利息541万元；以5%～8%不等的月息，向27家企业出借资金共2.22亿元，收取利息5780万元。

  案例二：祁某某、程某某筹建某某投资担保有限公司，祁某某个人未对公司投入任何资金，仅以借款作为银行保证金维持经营，但其通过口口相传的方式公开宣传该公司经营状况良好，以资金周转、投资办厂、投资理财等为由，许以高额利息，以个人名义或公司作为担保，先后从18名社会不特定人员处吸收资金，累计达1.08亿余元，至案发时，尚有1754万元无法归还。

  作案手段

  1.用虚假宣传作掩护。通过在报纸上登广告，夸大企业取得的各种荣誉，利用“名人效应”、亲朋好友口口相传等方式，大肆宣传企业经济实力及光明前景，吸引投资人投资。

  2.以虚构项目、高额利息为诱饵。以1.5%～3%不等的高额月息为诱饵，以资金周转、投资办厂、投资理财等为由，向社会不特定公众吸收资金。

  3.用担保公司做增信。以集资人个人或担保公司名义担保，打消投资人疑虑。

  防骗小贴士

  1.投资理财一定要认准正规持牌金融机构，不要被企业用宣传广告、明星代言、名人效应等刻意营造的实力雄厚的假象所迷惑。

  2.借款有担保不等于借出的钱就没有风险。找担保人担保，要看其有没有担保能力。如果担保人超出自身担保能力，无限度提供贷款担保，那么其提供的担保承诺就是一纸空文。

  3.不要被不法分子所谓的“高回报”“高利润”“高利息”所蛊惑，而失去投资理性。

  小额贷款公司的行骗手段

  案情简介

  运城市某某小额贷款公司自成立以来，吸收当地农村信用社驻村代办为业务员，承诺给业务员0.2%现金回扣，采取电视台循环播放、村广播不间断宣传、业务员上门宣传、发放宣传资料等手段，以月息1%、年息12%吸收公众存款共1056万元，造成存款人直接经济损失650万元。

  作案手段

  1、以小额贷款公司为幌子。以小额贷款公司名义，吸收当地农村信用社驻村代办为业务员，骗取群众信任。

  2、以高额利息为诱饵。以月息1%、年息12%的高额利息，向社会不特定对象吸收资金。

  3、通过虚假宣传造势。采取电视台循环播放、村广播不间断宣传、业务员上门宣传、发放宣传资料等手段进行宣传造势，吸引群众投资。

防骗小贴士

  1.投资理财一定要认准正规持牌金融机构，不要轻易相信亲戚、朋友、熟人的介绍和善意推销。

  2.小额贷款公司不具有吸收或变相吸收公众存款的资格，也不能通过地方各类交易场所、私募投资基金融资。

  3.任何承诺高额回报的投资都是有风险的，不要被所谓的“高利息”“高收益”等虚假宣传误导。